Инвестиционный подход
Нужен ли испанский банковский счёт для покупки недвижимости
Формально сделку можно провести без местного счёта. Но владеть объектом без него неудобно: IBI, коммунальные услуги и налоговые декларации проще оплачивать с испанского счёта.
Закон не требует от иностранного покупателя испанского банковского счёта: заплатить продавцу можно напрямую с зарубежного счёта или через депозит у нотариуса. Но владеть объектом без местного счёта неудобно, поэтому, если вы собираетесь держать недвижимость, счёт лучше открыть заранее.
Сделка без испанского счёта
Перевод можно провести напрямую с зарубежного счёта на счёт продавца или через депозит у нотариуса, и формально это ничему не противоречит. Сложности начинаются позже, когда появляются регулярные платежи: IBI, коммунальные услуги, налоговые декларации (Modelo 210), гонорары gestoría.
Что нужно для открытия счёта
Испанские банки просят NIE, паспорт и подтверждение источника средств — это часть требований по противодействию отмыванию денег. Иногда дополнительно нужно подтверждение адреса за рубежом.
Нерезиденту счёт обычно открывают за срок от нескольких дней до пары недель. Многое зависит от банка и от того, насколько полный пакет документов вы подали.
Проверка AML — рабочая процедура, а не подозрение
При открытии счёта нерезиденту и при крупных международных переводах испанские банки применяют строгие процедуры комплаенса. Вопросы о происхождении средств, структуре сделки и связанных сторонах ожидаемы и не говорят о какой-то проблеме. Процесс идёт быстрее, если документы об источнике капитала подготовлены заранее.
Когда счёт открывать, а когда можно обойтись
Если вы покупаете объект, чтобы держать его и потом сдавать или продавать, открывайте испанский счёт на раннем этапе: это сэкономит время на всех будущих регулярных платежах. Для разовой быстрой сделки можно обойтись и без него, проведя расчёт через нотариальный депозит или прямой международный перевод под контролем gestoría.
Вопросы и ответы
Можно ли оплатить всю сделку переводом из-за рубежа, не открывая испанский счёт?
Технически да. Но по таким переводам банк-отправитель обычно просит больше подтверждающих документов, и деньги могут идти дольше. Закладывайте запас по срокам до даты сделки.
Может ли испанский банк отказать нерезиденту в открытии счёта?
Да. Банк вправе отказать по итогам собственной комплаенс-проверки — особенно если происхождение средств или структура сделки вызывают вопросы, а подтверждающих документов недостаточно.